人無信則不立、業無信則不興。信用在我們工作生活中扮演中非常重要的角色，建立并維護良好的信用記錄，對申請貸款、出行、就業等都有重要影響。今天就來了解信用和貸款的那些事！

一、什么是個人信用報告？

個人信用報告是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業銀行 “您是誰”。所以提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款未還，以及是否按時還款等信息。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。

二、如何擁有良好的個人信用記錄？

一是盡早建立個人信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是：不借錢不等于信用就好。因為沒有借貸關系，銀行就失去了一個判斷您信用風險的便捷方法。

二是努力保持良好的信用記錄。關鍵是要樹立誠實守信的觀念，及時歸還貸款及信用卡透支款項,按時交納各種費用,避免較長時間拖欠，否則，不良行為就會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

三是關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，如輸入錯誤等，信用報告中的信息可能會出現錯誤。一旦發現自己的個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構，及時糾正錯誤信息，以免使自己受到不利的影響。

三、擁有良好信用記錄的重要性

首先，金融機構在放貸前都會有審核的程序。若擁有良好的信用記錄，將增大金融機構放貸的可能性。相反，若信用記錄不是那么良好，很可能會被拒絕放貸。

其次，金融機構會經過信用記錄來綜合考慮貸款金額、貸款利率和貸款期限。擁有良好的信用記錄可能會取得更低的貸款利率、更長的貸款期限和更高的貸款金額。

最后，擁有良好的信用記錄說明自己在經濟方面有著良好的消費習慣，對自己的收入和支出有一定的規劃。對于預先計劃貸款買房買車的朋友而言，擁有良好的信用記錄是必不可少的，所以不可忽視。

四、什么是個人住房貸款及如何申請？

個人住房貸款就是商業銀行或公積金中心向符合條件的借款人發放的用于購買住房的貸款，因此個人住房貸款可以分為個人住房商業性貸款和個人住房公積金貸款。

申請個人住房貸款一般需要滿足以下條件：

（1）年滿18周歲具有完全民事行為能力和有效身份證明的中華人民共和國公民或符合國家相關規定的境外自然人。

（2）有合法、穩定的收入，具備還款意愿和還款能力；償還住房貸款的月支出不得高于月收入的50%。

（3）個人信用狀況良好，并能提供一定的資產證明。

（4）已經簽訂購買住房的合同或協議。并能提供購房合同所定總房價規定比例支付的首付款憑證。

（5）商業銀行要求的其他條件。

五、什么是個人消費貸款及如何申請？

個人消費貸款指商業銀行向借款人發放的用于借款人合理消費等用途的貸款。貸款資金可用于購買家用汽車、裝修自用住宅，購買家具家電等。貸款資金禁止進入國家明令禁止的領域，如用于購房、投資、經營等。

申請個人消費貸款一般需要滿足以下條件：

（1）年滿18周歲具有完全民事行為能力和有效身份證明的中華人民共和國公民或符合國家相關規定的境外自然人。

（2）有合法、穩定的收入，具備還款意愿和還款能力。

（3）個人信用狀況良好，并能提供一定的資產證明。

（4）能夠提供消費用途證明相關材料。

（5）商業銀行要求的其他條件。

六、什么是個人經營性貸款及如何申請？

個人經營性貸款是指向從事合法經營活動的自然人發放的用于生產經營活動的個人貸款。按照期限可分為一年以內（含）的短期個人經營性貸款，以及一年以上5年以下（含）中期個人經營性貸款。

申請個人經營性貸款一般需要滿足以下基本條件：

（1）年滿18周歲具有完全民事行為能力和有效身份證明的中華人民共和國公民。

（2）從事合法的經營活動，并具有較為豐富的相關行業從業經驗。

（3）個人資信良好，無不良記錄。

（4）擁有穩定的業務資源和收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。

（5）商業銀行規定的其他條件。